Daniel Hruska Kaartbezuelungen an den USA sinn op engem ganz aneren Niveau wéi hei an der Tschechescher Republik, wou Dir bal "iwwerall" kontaktlos ka bezuelen. Eng grouss Zuel vu Geschäfter, wou Dir mat der Kaart bezuelen kann, hu scho kontaktlos Terminaler. Wéi och ëmmer, al Kaarte mat Magnéitstreifen dominéieren nach ëmmer an den USA, an Apple probéiert dat mat sengem System z'änneren bezuelen.
Alles kléngt bal no engem Mäerchen, Apple huet do en Accord mat de gréisste Banken erreecht, also soll et kee Problem ginn. Awer vläicht kënnt hien. A vläicht ass dëst just e temporäre Gejäiz vun enger blanner Branche. E puer Händler schaffen mat Wal-Mart fir kontaktlos Bezuelterminalen z'änneren oder komplett auszeschalten, sou datt Clienten net mat Apple Pay bezuelen.
Wal-Mart, déi weltgréisste Kette vu Rabattgeschäfter, zesumme mat anere Firmen, huet zënter 2012 säi CurrentC Bezuelsystem virbereet, deen d'nächst Joer soll lancéiert ginn. De Merchant Customer Exchange (MCX), wéi dës Associatioun genannt gëtt, ass eng richteg Bedrohung fir Apple. Apple a säi Pay krabbelen einfach CurrentC, wat natierlech d'Akteuren net gär hunn a si maachen dat einfachst wat se kënnen - Apple Pay ofschneiden.
Et war virun engem Mount bekannt datt Wal-Mart a Best Buy Apple Pay net ënnerstëtzen. Déi lescht Woch huet Rite Aid, eng Apdiktkette mat méi wéi 4 Locations an den USA, och ugefaang seng NFC Terminaler z'änneren fir Bezuelungen iwwer Apple Pay a Google Wallet auszeschalten. Rite Aid wäert CurrentC ënnerstëtzen. Eng aner Kette vun Apdikten, CVS Stores, gouf ähnlech preservéiert.
D'Schluecht fir d'Iwwerhand tëscht mobilen Bezuelungen verursaacht e Gruef tëscht Banken an Händler. Banken hunn Apple Pay mat Begeeschterung ugeholl, well se d'Potenzial gesinn fir d'Zuel vun den Akeef (an dofir Profitter) mat Bank- a Kreditkaarten weider ze erhéijen. Also Apple huet mat Banken gelongen, awer net sou vill mat Händler. Vun den aktuellen 34 Partner ernimmt op Apple senger Websäit, aacht vun hinnen mat verschiddenen Nimm falen ënner Foot Locker an een ass Apple selwer.
Ëmgekéiert huet keng eenzeg Bank Ënnerstëtzung fir CurrentC ausgedréckt. Dëst ass wéinst der Tatsaach, datt de ganze System esou entworf ass, datt et net op der Mëtt Link hänkt, dat ass, op d'Banken an hir Fraisen fir Kaart bezuelt. Dofir wäert CurrentC ni en Ersatz fir eng Plastiksbezuelkaart als solch sinn, mee éischter eng speziell Alternativ fir Clienten mat Loyalitéit oder Prepaid Kaarte vum Geschäft a Fro.
Wann d'iOS an Android App d'nächst Joer eraus kënnt, bezuelt Dir mat engem QR Code deen op Ärem Apparat ugewise gëtt an de Kafbetrag gëtt direkt vun Ärem Kont ofgezunn. Wann Dir wielt eng vun de Kaarten ze benotzen, déi vun CurrentC Partner als Bezuelmethod ugebuede ginn, kritt Dir Remise oder Couponen vum Händler.
Dëst appelléiert natierlech un den Händler, déi hiren eegene System hätten a gläichzäiteg vun der Kaartbezuelkäschte befreit sinn. Also et ass kee Wonner datt, ausser Wal-Mart, MCX Memberen enthalen (Ketten hei onbekannt) Gap, Kmart, Best Buy, Old Navy, 7-Eleven, Kohls, Lowes, Dunkin' Donuts, Sam's Club, Sears, Kmart, Bett , Bath & Beyond, Banana Republic, Stop & Shop, Wendy's a vill Tankstellen.
Mir mussen bis d'nächst Joer waarden fir ze kucken wéi déi ganz Situatioun sech ausgeet. Bis dohinner kann et erwaart ginn datt aner Geschäfter hir NFC-Terminal blockéieren fir Konkurrentbezuelungen ze verhënneren. Wéi och ëmmer, mir kënnen hoffen datt d'Einfachheet vum Touch ID an Apple Pay ze beréieren wäert iwwer déi sënnlos QR Code Generatioun gewannen a mat Loyalitéitskaarten an CurrentC verbannen. Net datt d'Situatioun an den USA eis direkt beaflosst, awer den Erfolleg vun Apple Pay wäert sécher seng Präsenz an Europa beaflossen.
Wéi och ëmmer, wa mir déi aktuell Situatioun vun der Géigendeel Säit kucken, funktionnéiert Apple Pay. Wann et net funktionnéiert, wäerte sécherlech d'Verkeefer hir NFC-Terminals net blockéieren aus Angscht hir Profitter aus CurrentC ze verléieren. An déi nei iPhones 6 sinn eréischt e Mount ze verkafen. Wat wäert an zwee Joer geschéien wann déi grouss Majoritéit vun iPhones am Gebrauch Apple Pay ënnerstëtzen?
Verkeefer kënnen och Apple Pay blockéieren well de Client hinnen iwwerhaapt keng perséinlech Informatioun gëtt duerch dës Method. Weder Numm nach Familljennumm - näischt. Apple Pay ass vill méi sécher wéi konventionell Bezuelkaarten an den USA. Fillt Dir Iech iwwregens sécher datt all d'Donnéeën (ausser de PIN) op engem Plastikstéck opgezielt sinn, dat Dir zu all Moment verléieren kënnt?
Wat MCX probéiert ze maachen ass eppes Séchert duerch eppes manner sécher ze ersetzen (Drëtt Partei Apps kënnen keng Daten am Secure Element späicheren, dh e Komponent am NFC Chip), eppes bequem fir eppes manner bequem (Touch ID vs. QR) Code) an eppes anonymes. Wann Dir an den USA wunnt, wier ConnectC guer net en interessante Service fir mech. Wéi wier et mat Iech, wéi eng Method géift Dir léiwer?
Ass et net e bëssen ze fréi fir d'Sécherheet ze bewäerten? Ee System ass nach net eraus an deen aneren ass am Ufank. A wat mir wäerten interpretéieren, et ginn ëmmer verschidde Leit, kuckt de Leck vu Fotoen aus iCloud. Mat klassesche Bezuelkaarten huet et och vun Ufank un onbrauchbar ausgesinn, a wie mengt dat elo?
Wann ech et zum Beispill vun der anerer Säit kucken, stéiert et mech wierklech wéi d'Banke probéieren hir Margen dauernd ze erhéijen. Ech sinn guer net iwwerrascht datt Händler probéieren Banken aus dem Bezuelungsprozess auszeschléissen. Wann ech se dovunner loosse kéint an d'Einfachheet vun der Kaart bezuelen, wier ech méi wéi frou. Ech wëll natierlech net zréck op d'Zäit wou ech fir all Akaf eng Enveloppe mat Suen erauszéie muss.
Gutt, de Problem mat CurrentC ass haaptsächlech datt et klassesch Kaarten ëmgeet andeems se direkt op e Bankkonto verbënnt, wat scho min ass. dëst ass ganz decouragéierend. Zousätzlech ginn et aner Saachen wéi Benotzer Tracking an Datebank Deele ënnert Membere vum Konsortium, awer och mat Drëttubidder. Wat am meeschte onverständlech ass, ass den bedingten Zougang zum Äquivalent vun eiser Gesondheetskaart.
Gutt, d'Marge vun de Banke bei der Akzeptanz vu Kaarte ginn stänneg erof. Just fir Iech eng Iddi ze ginn iwwer d'Reduktioun vum Gewënn vum Emittent vun der Kaart no der Reguléierung vun der EU-Frais, si falen ëm Milliarden. Mir liesen iwwerall, datt d'Kommissiounen tëscht 1-5% leien - dee méi héije Wäert läit haaptsächlech a riskante Secteuren ... Mä d'Bank gëtt iwwer 1% vun der Kommissioun un d'Associatioun, an dat ass e Gewënn, wann Dir d'Veraarbechtungskäschte ofhuele. Vu wat wäert d'Bank an Innovatioun investéieren?
Btw, vläicht wëll all Firma Profitter maximéieren, wat mengt Dir?
E méigleche Szenario: als Äntwert op d'Blockéierung wäerten Apple a Google hir Geschäftsbedéngungen änneren an erlaben net CurrentC-Typ Uwendungen an hir AppStores bäizefügen.
Genau dat soll een ukucken. Den Appstore ass net e klenge Buttek an dëst ass e Mëssbrauch vu Monopol (ähnlech wéi Walmart). Ech hunn net gär datt eng Firma mäi Liewen reguléiert mat hire Geschäftsinteressen wéi Bitcoin ze verbidden an dergläiche.
Also d'Geschicht weist datt wann Apple (Jobs) et wëllt, et kritt. En ähnlecht Beispill ass, zum Beispill, auszeschalten phy. Adobe fir Flash an den AppStore ze kréien. Wann Adobe och an den AppStore bannent CS5 exportéiert huet, huet Apple einfach d'Konditioune geännert datt nëmme Saache generéiert iwwer Xcode am AppStore kënne sinn.
Jo, dat bestätegt meng Wierder.
Ech gräifen an d'Dreck :) D'Hypermarchékette heescht Walmart (Wal-Mart ass den Numm vum Bedreiwer). Kmart an Dunkin 'Donuts waren um tschechesche Maart, Gap, Old Navy a Banana Republic sinn nach ëmmer hei. Also dëst sinn net "onbekannt Strings".
An ech wäert an dech gräifen a mir soen, wou ass Old Navy am CR? :-) Ech wunnen a Kanada, ech hunn eng Old Navy zwee Block vun der Kasär, also sinn ech net sécher datt ech et jeemools am CR gesinn hunn...
Wou ass de CR Gap? Ech wier wierklech drun interesséiert.
Oh jo, Dir hutt Recht ... de Käfer ass eragaang. Merci. Et war net an der Tschechescher Republik, déi Akafszentren kucken all d'selwecht aus :)
Et schéngt just wéi e Gejäiz ... bannent zwee Joer ass et méiglech mat Apple Pay och bei Walmart ze bezuelen - an natierlech mat grousser Herrlechkeet.
Ech mengen och, Apple huet méi Kraaft wéi e puer Walmart, ech ka mir virstellen datt IP6 Besëtzer an en anere Buttek goen fir Apple Pay ze bezuelen, an den USA geet et ëm d'Mark an déi déi Apple wierklech gär hunn, wéi den Tim seet, wäert goen fir ze bezuelen wou ass en Apel Bezuelung an desto oder spéider fällt jidderengem un:) sou gesinn ech et :).
An en anere Buttek? Ech mengen wierklech net. Vläicht e puer Eenzelpersounen, awer dat wäerten d'Ausnahmen sinn (déi mam neien Telefon musse mëschen). Walmart an den USA ass wéi TV Nova virun 10 Joer - et ginn Alternativen, awer d'Ännerung net wäert. Zousätzlech huet Walmart duebel sou vill Geschäfter wéi all seng Konkurrenten kombinéiert (Kmart, Publix, Target, ShopKo, Meijer + BJ's a Costco fir Sam's Club).
de Problem ass datt NFC fir 10 Joer a Japan existéiert
Jo, an dofir ass et scho veroudert a wäert do a senger aktueller Form ophalen.
Gutt, ech mengen de Client wäert um Enn entscheeden. Et ginn Zénger vu Millioune iPhone Besëtzer an de Staaten, an dëst ass net méi eng onbedeitend Zuel. A méi wäert mat der Auer kommen. Um Enn wäerte Walmart an anerer widderhuelen wann se berechent wéi vill Kafkraaft se onnéideg verléieren. Si zéien elo, awer och si wäerten sech upassen, si mussen an hirem eegenen Intérêt. Hire System ass nëmmen interessant fir Loyalitéit Clienten an dësem System wäert desto oder spéider ophalen.
Gutt, net nëmme kënnen Apple a Google äntweren andeems se déi kommend CurrentC Applikatioun blockéieren, Banken kënnen och ganz bequem erausginn Transaktiounen (Bezuelungen) iwwer CurrentC bezuelen.
.. datt d'Ketten et net fäeg sinn ze berechnen?
Bon, ech weess net, alles ass méiglech an den USA ;)
Kläert w.e.g. nach eng Kéier, CurrentC brauch guer keng Bank, et kann ouni si maachen.
Also weder Apple nach Google kënnen CurrentC blockéieren.
"Wann d'iOS an Android App d'nächst Joer eraus kënnt, bezuelt Dir mat engem QR Code ..."
Béid Apple a Google si wichteg fir CurrentC.
"Wann d'iOS an Android App d'nächst Joer eraus kënnt, bezuelt Dir mat engem QR Code deen op Ärem Apparat ugewise gëtt an de Betrag gëtt direkt vun Ärem Kont ofgezunn."
OK, wann dëst net geduecht ass e Bankkonto ze sinn, mee e Prepaid Bonuskaartkonto, da musst Dir iergendwéi Suen op dëse Kont kréien ... entweder iwwer eng Bank (kann berechent ginn), en Bedreiwer oder vläicht eng Wette Terminal :-), wat am Verglach mam Handy a Fangerofdrock ganz onbequem a laang ass fir Clienten.
A firwat sollten Apple oder Google net eng Applikatioun fir CurrentC an hire Geschäfter blockéieren oder net ubidden, déi dee QR-Code scannen soll?
Also dës Manéier ... "Op der anerer Säit huet keng eenzeg Bank Ënnerstëtzung fir CurrentC ausgedréckt. Dat ass wéinst der Tatsaach, datt de ganze System esou entworf ass, datt et net op der Mëtt Link hänkt, dat ass, op Banken an hir Fraisen fir Kaart Bezuelen.
Et wäert schwéier sinn fir d'Bank eng aner Frais ze erklären wéi fir all aner Kont. Also ech géif mech iwwerhaapt keng Suergen doriwwer maachen.
A wann ee bedenkt datt d'PayPal Applikatioun funktionnéiert, wier ech net ze vill Suergen datt se am AppStore blockéiert gëtt.
Et schéngt mir datt elo Apple méi Verkeefer brauch wéi Apple Verkeefer.
An et ass guer net datt ech Apple net géint d'Banken ënnerstëtzen, am Géigendeel. Awer net alles op der Welt ass einfach.
De Mangel un Ënnerstëtzung kann an der Tatsaach leien datt Banken keng speziell Kontrakter mat Retailketten fir dëse Service ofschléissen. Si kënne soss an der Vereinfachung vum Aktivéierungsprozess bestoen, zum Beispill ass et net genuch fir de Register an der Empfang an Ärer Hypercam z'ënnerschreiwen an alles fänkt un ze schaffen, awer de Client muss eng Direktdebitatioun initiéieren oder Sue per Bestellung op de CurrnetC Kont schécken . A wéi mer haut scho wëssen, huet all Service, dee fir de Client souguer e bëssen komplizéiert ass, keng Chance op Erfolleg (kuckt eis Mobito).
Also, ech géif gären gesinn, wéi ech meng Bezuelung an eng Buttekkette geschéckt kréien oder ech wäert sécherstellen, datt ech genuch Suen do hunn, an ech kann nëmmen an där Buttekkette akafe maachen. A si wäerten och iwwerwaachen wat ech kafen a wou, a schécken mir Reklammen deementspriechend. A fir ze bezuelen, muss ech hir Applikatioun op mengem Smartphone starten an den QR Code scannen. Méi komplizéiert kéint et net sinn. Besser Cash.
Vu wat ech vun Diskussiounen op auslännesche Websäite gelies hunn, gesäit et aus wéi e Boykott vun där Buttekkette.
Den Artikel ass e bëssen knaschteg. Apple a Google hunn Tromp an hiren Hänn, si kënnen Apple Pai un aktuellC Kaarten upassen an et ass net ze schwéier, soss gëtt den Current C ëmgesat. A mat 5 grousse Ketten sinn vill vun den ernimmten Marken Deel vun enger grousser Kette, a Wal-Mart ass en deegleche Rabattgeschäft wéi Kaufland oder Lidl. Apple kann soen, mir wäerten Är Kaarten op Apple Pay upassen oder mir limitéieren Iech an iTunes, well d'Apps, an deenen Dir bezuelt ouni den Apfelgebühr, geläscht ginn. Apple huet de Virdeel datt säi System funktionell ass a fäeg ass Händler op Kompromëss ze drécken
Apple léisst CurrentC Uwendungen einfach net an iTunes an Dir musst näischt anescht maachen. D'Clientë entscheeden selwer wéi se akafen
Et wäert net sou einfach sinn. Ech kennen d'Konditioune vun iTunes net, awer just ze soen "mir hunn dech net gär an dofir wäerte mir Är App net op iTunes setzen" wäert wahrscheinlech net schaffen.
Gutt, d'Konditioune sinn esou datt alles mat eppes vun Apple konkurréiere kann, sou datt et geläscht ka ginn an och de Kont vum Entwéckler kann annuléiert ginn. Wann Apple et net wëllt, da annuléiert et ouni Probleemer.